2012年的短期理财，银行理财是哪年出来的？

商业银行理财业务是从2005年开始开办的。

银行理财产品，按照标准的解释，应该是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式双方承担。

银监会出台的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》对于“个人理财业务”的界定是，“商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动”。商业银行个人理财业务按照管理运作方式的不同，分为理财顾问服务和综合理财服务。我们一般所说的“银行理财产品”，其实是指其中的综合理财服务。

利息存3个月定期是多少钱？

1000000万1.85%利息存3个月定期是多少。1000000万块钱，属于各银行大额存单标配之一。目前，各银行3个月大额存单利率收益是：1.60%左右。我们选择的银行是招商银行。为什么要选择招商银行呢。因为，它是我们巡找的最佳投资理财银行。在3个月定期存款收益的银行里是最高的。达到了1.65%。套公式计算：10000000000×0.165÷4=41250000元。

2012年买的平安万能险现退保合算吗？

平安万能险在犹豫期内退保最合算。一般在拿到保单的10天到15天内属于犹豫期，这时退保是可以全额退款的，非常划算，但是需要扣除10元左右的工本费。

平安万能险过了犹豫期后退保，只会按照合同载明的现金价值进行计算，退回保单的现金价值。损失会非常大。并且提前退保，所交的保费是拿不回来的，一般只能退出保费的10到30%左右。

有没有低风险的随存随取有利息的理财产品呢？

题主的要求就是低风险、流动性高，还要有一定的收益率。这种产品，目前来看就是活期存款和货币基金。

1.活期存款。存款的安全性不言而喻，流动性也超高，只是收益率很低，比如央行的活期存款基准利率只有0.35%，在存款利率市场化背景下，大部分银行的活期存款利率甚至低于央行基准利率，只有0.3%。

2.货币基金。自2012年支付宝推出余额宝之后，货币基金就迅速进入国人理财的视野中，因为其安全性高、亏损的概率极低，流动性也极高，再加上刚推出的前几年收益率也比较高，收获了一大批投资者。在很多人眼中，余额宝基本就是货基的代名词。后面，微信理财也加入竞争，推出货币基金零钱宝来和余额宝抗争，目前两者有并驾齐驱之势。在收益率上，后者甚至还略微超过前者。

此外，银行的各种天天盈、日日盈之类的理财产品，其实质也是货币基金，但由于开发较晚，和活期存款也有内部竞争之嫌，尽管其平均收益率高于余额宝和零钱宝，但是投资者认可或者说知晓的并不多。

所以，要想做到风险低、随存随取，还要有一定收益率，首选无疑是货币基金，最方便的就是余额宝和微信零钱宝，而要想收益再高一些，就可以选择银行的“宝宝”系货基。

银行理财产品的风险等级是谁定的？

《商业银行理财产品销售管理办法》中规定，商业银行应当采用科学合理的方法对拟销售的理财产品自主进行风险评级，制定风险管控措施，进行分级审核批准，理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括五个等级，并可根据实际情况进一步细分。

目前各家商业银行的理财产品评级都是发行银行自己评定，风险评价方法、风险等级符号、风险水平定义均不统一。

分级符号：

由于对理财产品的风险等级划分没有统一规定，各家银行对理财产品的风险等级采用了不同的符号。主要有以下几种表达方式：R1级至R5级；阿拉伯数字1级至5级；汉字一级至五级；PR1级至PR5级；一颗星至五颗星；字母A至E等。以上几种表达方式均说明该银行的理财产品风险等级有五个等级，风险按由低到高排列。

低风险的第一选择，结构性存款：

●结构性产品预期收益率是一个区间，这类产品往往都有一个较高的最高预期收益率，但最低预期收益率则各不相同，这也取决于产品挂钩的投资方向。

●结构性产品的挂钩标的较多，国内卖的主要挂钩股票、汇率、基金、利率、商品、信贷、指数以及这些的组合。所以我们在选择产品的时候应尽量选择自己熟悉的标的物。

●结构性存款属于保本产品，浮动的只是和金融衍生品挂钩的那部分资金。用作银行存款的大部分资金属于银行存款，也受存款条例保护。

学会看理财产品的说明书：

监管机构规定，不同风险评级的产品，只能销售给对应评级以上的投资者。

一般而言，保证收益类理财产品，银行会评定为最低风险等级的产品；非保本浮动收益类理财产品，根据投资标的以及投资比例的不同，会给出二级或三级的风险等级。

如风险评级为R2的产品，原则只能销售给风险承受度评级为稳健及以上的投资者，不能销售给评级为保守型或谨慎型的人。因此学会看理财产品说明书尤为关键。