大众理财顾问，如何能月收入5000？

题主要求月息1％，只能考虑投资网贷P2P。

说实话，比较稳健的网贷p2p，现在比较难做到年收益率12％这个水平。

现在网贷行业的平均收益率不超过10％，新手标加上平台红包、加息券，有的平台勉勉强强可能达到12％的水平。

比如，团贷网12～36月期的网贷产品，预期收益率为11～12.6％，再加上新手标红包或者加息券，估计平均能超过12％。

再比如，拍拍贷6～12月期的网贷产品，现在预期收益率一般10.5～11％，用上红包和加息券，差不多能够达到12％。

这是目前预期收益率比较高的两个大平台，在各个网贷评级机构中的排名都比较靠前。

其他一些知名平台，比如陆金服、人人贷、小赢理财、桔子理财等等，相对收益率就低一些，一般在5～9％左右。

投资理财有风险，收益率与风险成正比。预期收益率高，肯定要冒一定的风险。

希望每个人在自己能够承受的风险范围内，秉持“买者自负”的基本原则，追求适当的投资理财收益率。

现在手里有一千二百多万？

手中有1200万的资金，这妥妥的属于中产阶级，真的让人实名羡慕。但是，在当前经济下行周期中，如何保证手中资产不贬值不缩水，也是一个老大难问题。

我认为，对于中产阶级家庭来说，投资理财一定要做好资产配置，要遵循经济周期，我们可以按照“冰山模型”来分配资产，稳健收益。

01 中产阶级投资理财面对的三大挑战

第一，没时间理财。时间是最稀缺的资源，绝大多数中产阶级处于事业上升期，工作任务颇为繁重，996的工作时长非常普遍。

对于他们来说，工作时间普遍超过10小时，通勤时间再去1小时，充电学习花去2小时，此外，还得陪孩子、照顾家庭，剩余的时间已经很少。

第二，缺乏个人保障。不少中产阶级认为自己年轻，工作环境安全，没有必要配置保险。其实，对于个人保障的投资是必不可少的。

人生海海，面对的“黑天鹅事件”一点都不少，并且，意外险、疾病险、大病险这些保险，投入的资金并不多，但是可以为个人提供全方位的保障，避免我们因为意外资产缩水。

第三，不知选择什么产品。前段时间，中行原油宝暴雷，不少投资人亏得血本无归，这也让不少中产阶级对于投资理财噤若寒蝉。

选择什么理财产品是个难题，我们既要保障一定的收益率，否则只能看着资产被通胀侵蚀；我们也要注意投资风险，遇到类似“原油宝”的产品，本金安全都会受到威胁。

对于中产阶级来说，投资理财要从三方面谋划，一要省时省力，选择靠谱的专业机构能够让我们腾出时间用于个人增值，职场发展才是财富累积的根本；二要抵抗风险，既要对抗通胀风险，也要对抗理财产品风险；三要保障流动性，做好资产配置。

02 中产阶级如何理财？

资产管理领域有“冰山管理模型”，根据模型，冰山以上的部分表示，现金资产和高收益资产，这一部分资产流动性好，具有获取高收益的能力，但是缺点也明显，抗风险能力差。

冰山以下的部分表示实物资产、保障类资产和长期稳健收益类资产，这一部分资产收益稳定，能够撬动时间杠杆，缺点是流动性较差。

中产阶级家庭可以根据“冰山模型”搭建资产组合，通过资金配置，在收益率、流动性和风险性之中，找到平衡，帮助家庭资产穿越经济周期，稳健增值。

具体而言：

第一，配置10%左右的现金资产。手中有钱，心中不慌，手边一定要握有一定量的现金，才能更好应付生活中的突发状况。一般来说，留足家庭半年的固定生活开销即可。

1200万现金中，可以留下120万现金资产，这部分钱不追求过高收益，着重保证流动性。在理财产品选择上，我们可以选择货币型基金或者银行存款。货币型基金年化收益不高，但是流动性好，可以随取随用。

第二，配置10%左右的高收益高风险资产。长期来看，股票市场是年化收益最高的市场之一，尤其是当前股市处于低估值区间，投资价值很高，中产阶级不能错过股票市场。

考虑到中产阶级的时间成本，指数型基金定投是投资股市的好方法。1200万资金中，可以拿出120万用于基金定投，如果风险承受能力较弱，可以选择沪深300指数，安全稳健；如果风险承受能力强，创业板指数长期收益更高。

第三，配置25%的实物资产，例如房产或者收藏品。目前，房地产市场普遍低迷，但是也要明白，长远来看，房产投资依旧是对抗通胀的有力武器，只是，我们要花更多的时间，选择合适的房产标的。

1200万资金中，可以拿出300万用于房产投资或者收藏品投资。房产投资方面，要重点关注核心城市核心地域的房子，避开经济潜力不足、人才吸纳能力差的城市。买房就像是买城市的股票，位置永远是第一要素。

第四，配置40%的长期稳健收益类资产，例如保本理财、智能存款、大额存单等等。这部分钱，我们追求撬动时间杠杆，利用复利的效应，推动资产稳健增值。

以民营银行智能存款智能存款产品为例，智能存款属于存款类产品，保本保息，安全性能很高；民营银行出于自身经营状况考虑，给出的利息也很高，能够在一定程度上对抗通胀；除此之外，在民营银行的金融创新之下，智能存款计息方式很灵活，能够保障流动性。

1200万资金中，可以拿出480万投资此类产品，他们的投资时间长、安全，并且收益稳定，能够保障整体账户资金的安全，是资产配置组合的“压舱石”。

第五，配置15%的保障型保险。刚刚说到，人生面对的不确定性很多，我们提早做准备，用小钱撬动风险发生时我们需要的大钱，保证家庭财富不在意外中发生严重缩水，这是非常明智的。

冰山理论由著名的心理学家佛洛伊德首先提出，他指出，我们看到的冰山，只是它漂浮在海面上的很小一部分，冰山更多部分是潜藏在海平面下的。资产配置也是一样，不仅仅要关注海平面以上的部分，资产组合的基座同样重要。

综上，1200万资金应该分成五个部分，分别买入不同类别的理财产品，兼顾资金的流动性和收益性，保障家庭资产的长期安全。

你有幻想过自己中了彩票之后要如何理财吗？欢迎留言讨论。

我是正好，专注小白理财的80后巨蟹男，请关注@正好的理财笔记，和我一起慢慢变富。如果觉得我写得好，请帮忙点个赞，让更多人看见，多谢！

郑州的工薪族如何投资理财？

众所皆知，工薪族是一个处于中间状态的群体，工资基本上能够养活家庭，没有多少钱，即使节余也没有多少，但是无论多少也多为了家庭孩子的上学，孩子的结婚，父母的身体，等等而准备，我们这个群体如何理财呢，下面就说一下我的亲身体会。

1，给自己买一份意外保险和大病医疗保险

身体是革命的本钱，没有了身体谈什么理财都是空的，一旦有一点意外，你多少年的积蓄可能要全部投进去，为了避险可以用工资的5/8%买一份意外保险和大病医疗保险。在很多人的心中认为保险是骗人的，其实有些保险还是可以的，我们国家的保险虽然有一些不成熟，与发达国家相比还有差距，保险乱象还有，我们可以充分的咨询一下，买适合我们自己的保险，我本人不建议买理财型保险，一是时间长，二是收益不稳定，很多时候分红不透明。

2，控制自己的开资

现在有句话“有钱就是任性”，那是有钱人的事情，工薪族不能像他们大老板那我花钱随心所欲，大手大脚，80%/90%的人都是工薪族，把钱花在刀刃上，注意节约，每个月精打细算，不要重复的买一些无用的或者暂时不用的东西，不要过多的无畏的占用资金，在生活的安排上不要和有钱人比，不要太爱面子，大肿脸充胖子是要不得的，要正确的认识自己的情况。

3，适量买些理财产品，按照风险程度分别购买。

把每个月的开资除去以后，把剩下的80%最好投资一些流动性比较好的理财，这样可以应急，现在的一些P2P平台，比如余额宝，理财通，余利宝收益都还可以，虽然最近收益有所下降，但是与银行相比收益还是可以的，一般在4%左右，剩下的20%的工资可以投资一些风险性比较大，收益在8/10%的产品，也就是把你有限的工资分流投资，这样能够提高你抗风险能力。

作为我们工薪族不要好高骛远，不要总是看他们大佬能够获得每年20/30%的利息，他们可以，但是我们工薪族不行，因为我们拥有的资源不同，所以不要过分追求高利息，量力而行就行了。

4，每天有空关注一些互联网理财的动态。

在各大网站都可以查到前一天的理财产品的动态，把握金融市场的资金流向，以及国家对金融市场的各种调控政策，及时调整自己的钱袋子，减少风险，让钱袋子利润最大化。

5，适当买一些保值物品。

对现在的工薪族来说压力更大，目前房产泡沫在增大，货币在贬值，即使我们在做理财，在买理财产品，我们所得到的利益还没有贬值的多，也就是说虽然看到钱买理财得到了利息，但是100元钱的价值已经发生了改变。作为我们工薪族该怎么办呢，学习有钱人，避险，适当的买一些保值产品，如黄金，房产，房产可以先首付，慢慢还，在目前来讲不动产的房子还是首要的保值所选。

6，可以做一些简单的自媒体或者开个网店，或者做个兼职微商，这些工作可以弥补部分生活开资。

现在的自媒体很多，百度百家号，一点号，网易等都有，根据自己工作的实际情况，可以选择自己擅长的领域，有空写点文章，街拍，视频等都是可以的，其实也耽误不了多少时间，这个要凭自己的爱好，和长期的坚持才能看到稳定的收益，做自媒体一般短时间内效果不大，很多自媒体现在刚开始申请都是没有收益的，所以还是要坚持。

开网店和做微商都不会耽误太多的时间，虽然收益不会太多，每个月的电话费还是可以赚到的。

7，在工作之外做一些手工活，这种活比较灵活，可以拿到家里做，可以充分利用上零散的时间，虽然钱不多，但是也是钱，每天进30/20的，一个月下来也不少。

积沙成塔，集腋成裘，钱是慢慢赚的，我们不能赚大钱，就不能小看小钱，有一句话“没有能力赚大钱就不要嫌弃工作不好”。

当然如果你的工资很高，抗风险能力较强，你也可以投资一些风险性比较大的股票，期货，古董，艺术品等。

总之我们投资都要根据我们自己的实际情况，量力而行。

家人炒股已经上瘾了？

干了这么多年，有件事情确实要承认，有些人确实不适合做交易，做任何事情要想成功必须要努力，但即使再努力有些事情还是很难成功，尤其是那些知识，天份，经验，领悟能力要求很强的行业，虽说想做成功一件事情至少需要1分的天赋，9分的努力，但那1分的天赋是最重要的部分！

有些炒股或者做期货的朋友，因为屡遭挫折，心灰意冷，决意永远离开这个市场，如果客观评价自己确实不是那块料，及早退出是好事情，人生要知道进，更要懂得退，把精力抽出来做别的事情，没准会大获成功呢。

举个例子，大家都知道著名情景喜剧《武林外传》的编剧——宁财神（陈万宁）吧，自小就聪慧过人，16岁就考入华东理工大学商学院学习国际金融专业，他父亲是中国第一代期货交易员，以期货为生，在业内也是小有名气，名校科班出身+天才少年+名师指点+自小耳濡目染，似乎成为一个优秀交易员的所有条件都具备了，但是很遗憾仅仅三年，宁财神的300万积蓄就全部赔光破产了，他女朋友当时反倒是非常支持他，希望他从哪跌倒，再从哪爬起来，但宁财神沮丧的说：非常抱歉，哥们真的不适合干这行！从此，他再也没有回到那个他讨厌的行业，再也不用晚上因为焦虑和压力睡不着觉了，再也不用去看他不太擅长的图表了，宁财神后来回忆说：“感觉，人生忽然停下来了，像放了一个大假。”他骑着一辆自行车，满胡同转悠，晒太阳，放风筝。钱没了，压力也没了，那是他生命里最轻松的一段时光。可喜可贺的是，宁财神离开了期货行业不多久，就发现了自己写作和编剧的天赋，终于找到了自己毕生该干的事业！

宁财神果然是聪明过人，一看不对，随时能不拖泥带水的抽身而去，这份决断能力也是过人，而现实中绝大多数人都做不到这一点，毕竟大多数人都逃脱不过人性的弱点，如果上面的故事还是不能让你的家人彻底放下，我建议那就不要用决绝或者极端的方式处理，而要分阶段处理，宜疏不宜堵，慢慢转化引导为宜。

多去关心他，鼓励他，这个时候他更需要家人的温暖，有家人的支持他可以更快的走出来，要知道做交易赔钱、失败，会有很大的人生挫败感和无力感，作为他最亲近的人应该让他逐渐明白人生还有更重要的事情，还有更多的好机会等着他。

其它方面：立刻不让他交易，这个不现实，作为成年人，沟通协商好一个资金使用方案，由你来负责家庭资金调配，给他一个缓冲的时间，更具有可行性和减少家庭矛盾，然后根据他操作的情况、好坏，逐渐减少或增加他能够运用的资金也是他能够接受的。

实际如果他喜欢研究股票，完全可以把它引导成正向的方向，变成一种积极的爱好，关心股票的人，大多会关心国家大事，经济，金融新闻，经常关心时事，不仅可以增加知识和阅历，提高个人的自身修养，更可以变成很好的谈资，未尝不是好事情，所以，关键看引导！

说了这么多，我一个干了快20年高风险交易的，却劝别人退坑，想想真可笑，估计不会有第二个在金融圈里混的人这么干了，实在是因为我见的太多因为这个家庭不和，于心不忍，说说良心话吧。最后我以宁财神说的话作为结语吧，和各位共勉：“那一次失败让我发现，人生越早知道自己的边界，心灵就越早得到解脱。”

本人在某知名期货公司任职，专业经验近20年，股票，期货，外汇专职交易，欢迎留言，转发，欢迎关注我的头条号：龙头老大

该怎么理财呢？

谢邀，简要回答一下吧。

股票第一个pass。

除非你有徐熙翔那样的路子，否则进去就被套，更何况现在股市萎靡不振信心全无，明显处于习惯性下跌陷阱。当然如果你真的有，也得认真考虑下后果。

支付宝嘛，毛病不大。

买点余额宝放着，随用随取，方便。当前的主要问题在于，余额宝的收益率有点儿磕碜了.....自己看吧，比起大多数的理财和货币基金都低了。现在买余额宝的绝对是真爱，有信仰的。

如果没有信仰的要求，你买别家银行的货币基金，收益会稍高一些。

银行理财也不错。

我看了看，收益比余额宝好一些，一般都超过年华4%的水平。其实支付宝中也有这样的选项，如图。

近期力推的好像是建信养老飞月宝和国寿超越宝。这种产品收益高一些，问题是不方便，期限锁定，不能随用随取。

定期存款。

银行的定期存款收益不算高。不过我要严重推荐网商银行的定活宝（又是阿里的产品！），这款产品收益不错3.5%，随用随取方便。有一个最重要的好处，存入当天就生息！你想想买个理财一般募集期都要几天，买入余额宝当天无利息，如果赶上周末三天都没有利息！可是定活宝没有问题，哪一天买上就从那一天计息，是不是挺爽的！现在来讲，这款产品收益高于余额宝，当天计息，存取灵活，实际上已经是全面胜过余额宝的产品了。你还等什么？！！哦，对了，有点小毛病，需要抢！！！！！！早9点开始。