理财工具箱，为什么好多人说美国加息的话就减持手中的股票基金？
给大家看一张图片，这张图片展现了美国一年期国债收益率走势，与万全A指数走势之间的关系：
万全A指数包含了上证、深证所有的股票，代表着A股的大盘行情。从图片中不难发现，一年期美债的走势与A股的表现是呈现负相关的，在大多数时候，美债收益率上行，意味着A股大盘下行。
为什么会出现这样的情况？
01 美国依旧是金融“巨无霸”虽然我们为国家崛起自豪，但是不得不承认，美国依旧是世界上最大的金融市场，美元的强势地位不言而喻，因此，美国的货币政策直接影响其他国家的货币政策。这就是美国加息，会影响各国股市的内在联动因素。
举个例子，2020年，美国为了应对新冠疫情，开启无限QE政策，疯狂印钞。面对不断贬值的美元，各国都只能跟着印钞，美国一国的宽松政策直接导致全球市场的资金漫灌。与之相对，2020年大部分国家股市都走出上涨行情。
美国强势如斯，其加息与否就能关联到我们的A股表现。
02 美国加息，影响到市场的流动性。货币政策的松紧会影响到市场的流动性，降息，意味着给市场注水，反之，加息意味着市场中流动的资金量变少了，股市下跌成为大概率事件。
刚刚说到，美国的强势地位，让其货币政策直接影响他国货币政策。美国加息往往意味着，别的国家为了防止通货膨胀、防止本国货币贬值导致外流等原因，跟着加息，市场中流动的资金会变少。
除此之外，美国加息，会有资金为了避险需求，从股市流出购入美元资产，如果美元加息速度快，那么，这种资金流出效应还会升级。
上面两方面因素都是股市利空因素，也都是美元加息对于股市资金面的影响。
03 美国加息会改变大众对于股市的预期美国加息会导致市场资金收紧，与此同时，它还会影响股市情绪面。
货币宽松往往意味着股市走强，在货币政策转向收紧的同时，大量投资者已经从股市上涨中获得了不小的收益。这时候如果一些资本预测到美联储有可能加息，他们肯定会选择在高位将股票抛售，一旦短期内有大量的股票抛售，那么股市就面临下跌的风险。
如果突然降息房价会不会下跌？
感谢邀请回答这个问题，近期随着美联储的降息之后，引发了很多人对于全球主要经济体降息的大讨论，那么什么是降息？降息对于房价有什么影响？借此机会简单谈谈我的观察。
什么是降息？降息的对于我们日常有什么影响？降息是指降低存款利率和贷款利率，并相应调整贴现率。大家要知道，我们将钱存入银行是要收取银行定期给予的利息的，那么这个利率就是存款利率，贷款也是同样。图上所示的我国的存款利率，以一年定期为例，我们的存款利率就是1.5%；
图上所示是我国商业贷款利率，有过购房经验的朋友应该知道，我们5年以上的贷款利率基准就是4.9%，所有的贷款利率上浮其实都是在4.9%基准之上来进行的。比如上浮20%，也就是4.9%*1.2=5.88%；
那么降息就是降低存款利率和贷款利率，分别有什么影响？对于房价有何影响？很简单的道理，如果说降低了存款利率，比如降低0.25%，那么一年的存款利率就变为1.25%（1.5%-0.25%）了，也就意味着我们同样存款10万，一年就少得250元；这样的情况下肯定是人们进行存款的意愿就降低了，因为少得钱了。
降低了贷款利率，比如从5年基准的4.9%，降低为4.65%，那么我们贷款100万，30年，以等额本息为例就从月还款5307.27元变为5156.37元，也就是说我们的贷款一样的情况下，还款少了。通过上面的例子我们可以看出来，降息的目的其实很简单，就是增加贷款降低存款。其目的就是为了增强社会资金的流动性，一般来说在经济下行压力大的情况下经常会采取这样的措施。那么对于房价有哪些影响？几点愚见：
第一、无论是降准还是降息都是为了增加资金流动性，说白了就是鼓励贷款，房价不上涨就不错了。房价对于资金是很敏感的，如果是资金充裕的情况下房价越是坚挺，因为为了增加贷款自然会适当放松对进入房地产行业的资金的管控，房地产企业只要融资不出现问题，房价是很难出现下降的。
第二、降息后因为还的贷款减少了，势必会增加销售。大家要记得今年上半年因为贷款利率回调就引起了长三角部分城市的房产投资风，如果说降息后还款减少了，肯定会刺激部分购房者甚至是投资房者再次加入购房大军。在购买量增加的情况下，房价坚挺甚至上涨是必然。
综上，我们分析后可以很容易的得出这样一个结果，无论是降准还是降息都会很容易导致房价上涨。在房住不炒的背景下，我国或许采取主动降息的概率不大，毕竟今年已经实行了两次降准，要想使得房价不上涨还得必须加强对于流入房地产资金融资端的调控。各位觉得呢？欢迎关心城市房产和经济的朋友积极留言、点赞、关注、转评哦。
为什么R2级理财产品也一直跌了？
R2级理财产品也一直跌的原因主要是底层资产出现变动。
银行理财产品跟我们熟知的基金产品本质上是一回事，它的底层资产也是有不同的资产种类构成，一些低风险的银行理财比较偏好存单、大额存单、同业存单，还有一些国债，还有一些其他类的债券产品。近段时间，因为债券产品的下跌，导致了银行理财产品的净值跟随下跌。
但是，更重要的问题是：为什么原来一直不跌，现在跌了？接下来，我会从：
01丨银行理财产品的本质
02丨为什么原来理财都是保本保息的？
03丨资管新规后为什么理财不再保本保息了？
04丨我们该怎么理财
这四方面回答。还会分享一个理财工具包，供有需要的朋友取用。
01丨银行理财业务的本质银行的业务主要区分为存款业务和理财业务，但它们不是一种性质的业务，性质不同在于银行到底承担不承担风险，存款业务银行是要承担风险的，而这个理财业务银行就可以不承担风险。
为什么？都是银行卖的东西，一个是银行要承担风险，一个银行就可以不承担风险，因为他们业务的来源不一样。
存款业务，也叫银行的表内业务，这个表指的是银行资产负债表，存款叫银行的负债，贷款叫银行的资产。
理财业务属于银行的表外业务，不在银行的资产负债表里面。
问题来了，表内和表外不都是钱吗？你为什么要区分表内和表外？
从资金本身上来讲，它是没有区别的，对于银行来讲都叫流动性，但是对于银行所接受的监管来讲是不一样的。对于表内业务监管是一套规则，对于表外业务监管又是一套规则。
所以银行虽然都是经营的流动性，但是它表内业务和表外业务就会表现出相当大的差异，而由于这种差异，就给我们投资者带来一些投资的风险，所以虽然都是银行的产品，但先要搞清楚业务的来源和属性的问题。
1：表内业务：存贷业务-定期，大额存单等产品
银行承担风险：因为银行需要储户负责，银行承担放贷可能存在的风险。
为了减少这种风险，银行要进行风险的评估，风险的管理，风险的考核以及风险的追踪，确保贷款的资金能够收回，银行能够收回贷款还能赚到钱，这考验了银行的经营管理能力。
但是这仅靠银行自身其实是很难实现的，还需要监管的存在。监管存在的意义就在于确保银行进行风险管控，减少风险，不会轻易地破产倒闭。
2：表外业务：资管业务-理财产品
理财产品属于资管业务，完全是投资者自负的风险，银行挣什么？银行只挣托管费和手续费，投资者需要自行承担产品可能亏损的风险，所以说这一模式对于银行来说是比较有利的，可是对于普通老百姓来说一时是难以接受的。
总结来说，银行的存贷业务，就属于银行自己的业务，是保本的。不保本的这个叫资管业务。
02丨为什么原来的理财产品都是保本保息的？这是一个特殊的历史问题，就是我国房地产行业高速发展时期，2008年的时候房地产行业快速发展，资金需求很大，银行有得天独厚的房贷条件。咱就不说过程了，简单说结果，就是当时银行会兑付本金和收益，哪怕出现了危机，银行也是会兜底的。
但是，银行的每一次兜底背后都是一次更大的冒险，为了维持这种保本保息的刚兑，可能会挪用资金，借新还旧，杠杆加长，风险越来越大，长此以往，一旦爆发，对整个金融市场带来很大的风险。
03丨资管新规后为什么理财不再保本保息了
基于这些潜在的风险，2018年的资管新规，银行理财进入到了一个全新的时代，资管新规它要求这种理财产品打破刚性兑付，实现净值化管理。也就是不管理财产品收益好坏，银行都会固定收取相应的服务费。投资者他需要自行承担产品可能亏损的风险。
如果说银行的存贷业务考验的是银行的管理能力，那理财业务考验的是银行资管能力。这是两种截然不同的能力，面临的也是截然不同的监管体系。
重新认识理财产品的属性：银行理财早就过了保本保息的时代。
04丨接下来普通人应该怎么理财？
1：正确认识理财，慎重选择产品，建立合理预期在选择理财产品的时候，包括基金产品，不能只看历史收益，更不能认为只要是银行的产品就一定保本保息，我们要去看现在跟未来的一个大方向的预判跟走势，这个才是决定理财产品未来走势的关键。经常看看经济新闻与文章，私信 @鬼速成长 发送【理财工具包】5个字，可以参考工具包里的模板建立自己的经济金融资讯来源。
不能预期太高，如果你的预期太高，即便你的理财产品表现已经在同类中算是非常好了，比方说跌得少，你要求的是正收益，那么你也注定会失望。
2：理财之前，先梳理现状先盘点自己的基本面，私信 @鬼速成长 发送【理财工具包】5个字，可以参考工具包里的模板梳理自己的财务基本盘。
理财不是有点钱就去买产品，而是有规划，有目的，有预期的进行。
3：资产配置，做好风险的分层和配置如果你是一个风险偏好比较低的非常低的，那你就买老老实实的买活期买定期买存单，如果你风险偏好又高一些呢，你可以买一些低风险的银行理财，比方说债券类的基金，比方说固定收益加的基金，如果你的风险偏好更高，那你才可以考虑去配置一些混合型的股票型的基金。
另外，可以让自己有意识的强制储蓄，私信 @鬼速成长 发送【理财工具包】5个字，可以参考工具包里的模板挑战每天，每周存一点计划。
1）每天存一点：365存款计划一天存1块钱，次日存2块，以此类推，每天多存一块。一年下来喜提66795元。2）每周存一点：52周存钱计划一周10元开始，以每周递增10元的方式，进行有规划、有节奏的储蓄。一年下来喜提 13780元。这些方法有着不同的存钱频率、存款金额，可以选择适合自己的方式，不仅可以养成存钱习惯，更能通过一点点的储蓄感受到与时间做朋友的益处，于投资理财，或工作学习，都有进益。不能总想着收益，多想一下风险。
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有很多的朋友跟小编一样，经常收到骚扰电话，有推销房产、社保、旺铺、烟、酒、培训机构等等，看看小编下面这张图就晓得了。有时一天收到好几个，不仅让人厌烦，而且会影响到工作、学习和作息时间。这些骚扰电话能拦截吗？回答是肯定的。很多手机都设置有拦截骚扰电话的功能。下面大家来听小编说说。
工具/原料手机方法/步骤打开手机里面的“设置”功能，有些手机没有独立的“设置”图标，可以在应用管理里面查找。
在设置功能菜单中，我们找到“电话”设置功能，点击进去设置。
在电话设置里面，我们会看到一个“拦截骚扰”的功能，点击进入。
我们会看到“拦截骚扰电话”选项显示处于“已关闭”状态，点击此项设置。
这时会出现很多拦截电话的类型，有广告推销、房产中介、疑似诈骗、保险理财、骚扰电话，我们要根据自己的需求进行类型选择。
确定拦截的类型后，把圆形滑块向右滑动，这时会显示蓝色的底纹，说明已经开启此类型的拦截功能。此时设置就完成了，我们就不会经常收到骚扰电话的骚扰了，大家试试吧。