理财者网，为什么美国银行却大赚？
这种情况在上个世纪五十年代的美国，就已经形成了一种普遍现象。美国政府在保证税收的情况下，和银行业强强联手，在国内对美国国民实行了宽松的货币政策。美国国家实行鼓励私人经济第一的政治体制，宣称充分保障国民利益，此举首先造成的弊端是企业和财富掌握在极少数富人手里，由此催生了美国的政权和总统，都有财团和豪门背景，这些背景和银行产生了方方面面的关系。只要你是美国国民，没有经济方面的负面信息，都可以申请银行透支卡，也就是说可以超前消费，可以在银行的支持下，在今天就可以花明天的钱。中国目前兴起的微粒贷，支付宝花呗借呗，实际上在美国这种消费方式已经实行了几十年，由此造成美国百姓没什么存款，而美国银行却大赚特赚。
很多时候，理智消费是聪明的理财者的最佳选择。这部分人就是美国的中产阶级，他们虽然只为有钱人服务，但正是他们借美国财团银行和富人这个平台，向低层收入者推广超前消费项目，品种和付费方式。由此造成美国虽然保证了正常的国家税收，银行和富人越来越富，美国百姓基本上都成了月光族。
这就是美国。一个号称强大的国家，一个富人当家当总统的国家，一个有了疫情有钱医治没钱等死的国家，一个号称民主自由的资本主义国家。
拉的朋友加起来也被骗了几百万？
怎么办？自己反省改过自新，开始报案进行追责，给朋友忏悔，好好赚钱，重新生活。报案通过资金支付通道（第三方支付流水）去查资金，看看能否挽回损失。
先看看权威人士的说法。 12月22日“中国第六届金融分析大会”召开，国家国际金融研究院首席政策法律顾问、格理全球智库金融专家杨子亚说：根据我国相关的法律法规规定，除去持有外汇牌照的银行外，目前境内所有的中资和外资外汇交易平台都是非法的。有些外资外汇经纪商所宣称的所谓“合法”，是指其在境外合法，并非在中国境内合法，所以目前必须要退出中国市场。
外汇交易平台非法，也就是俗称的外盘外汇交易是非法的，这个基本上是绝大多数投资者都知道的。那么为什么还有人前仆后继的去上当呢？就是一个字：贪！可能起初是被诱骗入群或者参与交易，但是后面去追加投资时，都是因为贪婪所致。被诱骗还可以去原谅，但是贪婪就要自我反省，自我认识错误，同样也要自我承担未来可能无法追讨的损失。
现在很多诈骗分子主要通过微信群进行诱骗人开户上当。他们可能通过买微信号或者随机加好友的方式，带一些煽动性的宣传，让受骗者感到好奇、刺激，而且想去探寻是不是一条发财之路。这时就会出现助理或者老师把他拉入一个群中，可以很负责任的讲，这个群里面大部分都是机器人，都是骗子，可能就是你一个猎物。当行骗得逞后，这个群迅速解散，所有人全部消失。
那些所谓老师只要能成功，诱骗你下载了他们的APP或者成功让你进行汇款入金，那么这个骗局就成功了，因为只要你汇入钱款之后，再也不可能能拿得出来。不论你所谓投资盈利还是亏损，这个平台绝对再不容许你撤金出来了。他们就像钓鱼一样先给你点饵，然后最后又骗你加大投入，最后一网收锅。
后续维权其实挺难，因为本身他就是非法平台，同时又借助了互联网进行诈骗，而且都通过防火墙软件进行联络。唯一可能就是报案后，让公安机关顺着资金支付通道，看能不能查到线索，抓到人挽回一点损失。
大家知道这些犯罪团伙主要在哪里活动吗？主要都在国外，都在东南亚，他们将这个诈骗行为叫做“杀猪”，受害者就是那头猪，一头智商为零的猪。在前段时间，柬埔寨西港成为了东南亚最大的杀猪盘所在地。受害人多可怜啊，钱都被骗了，还被人污蔑成没有智商的一头蠢猪。
不要让贪婪二字蒙蔽了自己的眼睛，害了自己还害了朋友，未来朋友也没得做了。自己也背负上了沉重的债务负担。
总结一下，德先生特别不可怜这些受害者，有时候受害者后面就是抱着侥幸心理，想搏一把就走，有时候还变成了害人者，为了所谓的分级提成，害的朋友也落了水。最后受骗时才开始哭诉自己上当受骗。
不学习理财知识，不克制自己的贪婪欲望，不去靠着自己的劳动去发家致富。就是靠着所谓的投机机会，想一把博大的，这让人怎么同情的起来啊。
德先生讲金融和理财，由专业变得通俗。让我教你怎么看透金融逻辑和理财中的所有门道。觉得好关注我！再多点点赞。手里有50万如何投资理财？
财智成功认为，未来十年将是现金为王的年代，理财要尽量保守，保本要作为第一原则。
有50万元存款，理论上已经战胜了99.3%的家庭，按照当前的存款利率，每年获得2万元以上收益是没有问题的。
具体到如何理财，首先可以拿出30万元存银行的大额存单。当前三年期大额存单利率可以达到4.2%左右，一年就是1.26万元的利息。
如果当地有江苏银行的话，该行的大额存单更具优势，三年期年利率4.18%，按月付息，每月1045元利息可以用于日常消费，也可以投入宝宝类货币基金，较之国有银行好很多。
国债也是不错的选择，三年期国债也能达到4%的利率，安全系数高，较之银行普通存款流动性更好，可以提前兑付，损失的利息也较少。可以拿出10万元左右投入国债，安全稳定。
结构性存款也可以考虑，但是因为利率浮动，收益有不确定性。相比大额存单存期短，流动性更好，但是年收益可能是2%，也可能5%，可以作为选择，拿出5万元。
最后，宝宝类货币基金依然是非常好的选择，虽然年化收益率持续降低。此类产品的最大优势是有活期存款的便利性，用于日常消费是最佳选择。
从收益率来看，可以进一步选择互联网银行网商银行的“定活宝”，以及微众银行的“智能存款+”，后者收益率更高，超过一个月年收益即可达到4%，满一年可以达到4.5%，存入5万元也不错。
如果您的支付宝蚂蚁信用达到了650分，可以加入“相互保”，这比买一份重疾险的成本要低得多，但是是一个不错的保障，一年下来也许只有几十元的支出。不到40周岁有30万的保额，超过40岁则是10万元。
理财所谓的风险偏好以及预期收益，说白了无非是你能够承受损失多大比例本金的风险，以及希望得到多高的收益，想要得到更多，就要做好损失更多的准备。
为什么明知P2P是高风险的投资？
投资创业赚钱最重要的就是一个词：自知，一个人要自知，说的简单一点就是：你是个什么人，你的风险承担能力，你要量力而行，你在追求高利益的同时，一定要思考有关于风险、赢利周期、个人能力、领域的潜规则、产业未知风险等，特别是对互联网的未知巨大风险，这些都是“假象迷惑了自我的判断”，创业者经常是“一头扎进一个项目中，然后假象迷惑了自我的理性判断，然后越赔越大，越努力越痛苦，还舍不得跳出
来，谁反对，就谁急眼”。
我们无法劝回那些做传销的、做 P2P 投资金融被割了韭菜的，甚至新闻曝光了传销的，受害人都不相信这是真的，为什么呢？这就是洪鹤上面所说的： 假象迷惑了自我的理性判断 ，人都没有理性了， 那还有智慧吗？人到这个时候，就如同“思维患癌的晚期病人”
创业投资一定要自知，如果不自知，不管如何努力，都难逃失败和被骗的命运。如果一个人不自知，不能认真的思考自己的人生，那么，一定会出现：频繁被忽悠、被欺骗，却仍找不出自己被骗的原因来。
如果我们能够果断的对项目做出决策反应，损失也不会这么惨痛吧！为什么我们无法做出快速的果断决策呢？因为我们的脑袋被遮盖了，我们的思维被阻碍了，事实上这种教训每天都在上演，当真的发生在自己身上时，当事人不仅继续自我欺骗，还为了自己的利益去骗别人，帮骗人的人继续骗人，这也是传销这些项目能成的原因呀，这是对创业投资者最大的伤害。
我是孙洪鹤，《新商业大智慧》创业教科书主编，孙洪鹤每天都给大家分享教材的短视频，每天都有更新，大家可以关注孙洪鹤。
现在最好的理财方式是什么？
对于大部分家庭来讲，由于配比不同有，可能有着五花八门的理财方式，虽然如此，能够选择用来构建组合的品种基本就那么几样：存款、宝宝类产品、基金、股票、保险理财等。
每个人的理财观念不同，又或者受到客观因素的制约，对于一个家庭而言“最好”的理财方式，可能是另外一个家庭“最差”的理财方式，实在不能一概而论，选择适合自己的，便是“最好”的理财方式。
问题一：想干嘛？理财最终是要获得回报的，方式唯有延迟消费，而延迟消费总是会降低当前的生活品质的。但是如果不知道自己要这些回报干嘛用，那为什么要延迟？那花光所有钱获得高品质的生活才是“最好”的吧？
问题二：有多少？大部分人每个月都有固定的收入来源，这些收入就是他们“理财”的本钱，尽管如此，很多人却不知道自己有多少钱。
我认识一个“姐姐”，家庭收入一年大概在80万上下，收入算是很不错，但是生活压力却很大，为什么呢？主要原因是特别喜欢“买”一些莫名其妙的东西，比方房子。这位“姐姐”选择买房子的原因不是因为投资，而是以房换房，每年的收入很大一部分需要还贷。这位“姐姐”就是那些不知道自己有多少钱的人之一，这类人不是没有钱，而是不能确定可支配的现金流，不知道自己在现在、将来、还有再远一些的将来能够拿出多少钱出来理财。
所以在确定理财目标之后，我们必须统计自己每个月的收支，哪些是固定的，比方衣食住行不花会死的钱；哪些是可以变动的，比方那个放在你家里吃灰的爱马仕包包，然后确定自己每月或者每年能够拿出多少钱来理财。
问题三：要多久？确定自己有多少钱之后，还要问问自己，这个目标是短期的呢，还是长期的？
有些目标，比方教育金，车贷，会是短期目标，我们可能花个两三年就可以完成，有些目标需要长期坚持，比方退休计划、买房。不同的目标有不同的理财方式。
问题四：要多少？这是一个关于现实的问题，我们的目标需要现实条件去支持。
比方一个家庭年收入不到6万，吃喝都成问题，那么这个家庭可能首先需要考虑的是怎么增加他的家庭收入，而不是怎么去理财。不过话说回来，“现实条件”可能是与时间相关联的，现在的不现实，未必将来不现实。
还是那个家庭，目前月收入5千，年收入6万，那么这个家庭可以说我计划明年买一台幻影吗？这肯定不现实。但可以计划一个100万的退休储蓄吗？这个问题十分微妙。目标有长有短，短期目标可以支持长期目标，虽然这个家庭目前比较困难，但是他们可以把100万这个长期目标分割开来，比方当前每年存6000（短期），五年后存40000（中期），30年后存100万（长期），这么看来又比较现实了，随着时间的推移，这个家庭收入可能会发生变化，通过修正他的短期目标，的确可以实现100万的最终目标。
问题五：怎么选？综合目标、时间、金额等各方面的因素，我们需要确定自己的理财方式。我这里举几个简单的例子，希望能够给到一些启发：
教育金：我认为教育金是必须支付的一笔费用，所以我不希望这笔资金承受太大的风险，相对的，它的增长曲线应该是平滑的。这样的话，可能只能选择储蓄、宝宝类产品比较合适，甚至是年金产品。养老储蓄：目前我还年轻，这方面的需求比较少，时间比较多，我是基本都放到股票里面了，因为长期来看，随着经济波动增长，股票总能获得比较高的回报，而由于时间周期拉的很长，所以风险也会相对较低，当然如果风险偏好较低的话，选择一些稳健基金、银行理财、甚至储蓄也是可以的。总的来说，养老储蓄不太适合高风险，关键还是长时间积累。
医疗基金：人寿保险，没有其他。
买房：由于目前房价太高，如果想短期内买房的话只能选择高风险的产品的，我讨厌风险，所以也就不说了，熬吧，诸君共勉！
最后总结一下，我觉得理财的话题还是偏向比较稳健投资的主题，围绕这个话题，如何获得超额回报并不是讨论的焦点，更多的还是应该关注如何去平衡生命不同时间段的现金流，而要做到这点，关键不是利率r有多高，而是能够给我们的时间有多长，如果说我目前存款为0，还有5年退休，急需一笔养老资金，那最好的方法就是去澳门了。
理财关键在于：长期坚持！